Definice
Smartbanking se v Česku rozšířil po roce 2013, kdy banky začaly vydávat plnohodnotné iOS a Android aplikace. Před tím existovala omezená „mobilní" verze internetbankingu pro prohlížeč, ale teprve nativní aplikace s biometrií změnila způsob obsluhy účtu — odpadla práce s SMS kódem a hesla se nahradila otiskem prstu nebo rozpoznáním obličeje.
Aplikace dnes plní dvě role současně. Slouží jako klientské rozhraní (pohled na zůstatek, zadání platby) a zároveň jako autorizační kanál pro web — když na e-shopu zaplatíte kartou s 3D Secure 2, výzva k potvrzení vám přijde do mobilní aplikace banky.
Smartbanking versus internetbanking
| Hledisko | Smartbanking (mobil) | Internetbanking (prohlížeč) |
|---|---|---|
| Zařízení | mobilní telefon, tablet (iOS / Android) | počítač, notebook, tablet v prohlížeči |
| Přihlášení | PIN, biometrie (otisk, Face ID) | jméno + heslo + potvrzení v aplikaci |
| Typické použití | rychlé převody, kontrola zůstatku, potvrzení 3DS | větší převody, hromadné platby, dokumenty |
| Funkce navíc | platby přes QR kód, mobilní platby (Apple/Google Pay), notifikace | detailní výpisy, export do účetnictví, hromadné importy |
| Limit pro běžné platby | obvykle nižší než internetbanking, lze upravit | vyšší výchozí limity |
Většina lidí používá oba kanály paralelně — smartbanking pro běžné transakce a kontroly, internetbanking pro pravidelné agendy s víc detaily a tisky.
Co smartbanking umí
- Platby — jednorázové, okamžité, opakované, podle QR kódu z faktury, mezi vlastními účty.
- Zobrazení karet — virtuální PIN, dočasné zablokování, limity, generování virtuální karty pro jednorázový nákup.
- Mobilní platby přes Apple Pay a Google Pay — karta je „nahraná" v telefonu a platí se přiložením k terminálu.
- Schválení 3D Secure push notifikací při karetních online platbách.
- Notifikace o pohybech na účtu, které banka dříve řešila SMS.
- Komunikace s bankou — chat, šifrované zprávy, sjednání schůzky na pobočce.
- Otevření spořicího účtu nebo úvěru v procesu integrovaném s občankou (BankID, MojeID).
Bezpečnostní zásady
- Aplikaci stahujte výhradně z App Store nebo Google Play, nikdy z odkazu v SMS nebo e-mailu. V obchodě zkontrolujte vydavatele — má jím být oficiální název banky.
- Aktivujte biometrii nebo silný PIN. Zámek obrazovky telefonu by měl být oddělený od PIN do aplikace banky.
- Nikdy nesdílejte obrazovku aplikace banky s nikým, kdo se vydává za technika nebo bankéře.
- Při ztrátě telefonu okamžitě zavolejte na zákaznickou linku banky a nechte aplikaci zablokovat. Stejný postup u podezření na malware.
- Nepoužívejte aplikaci banky na rootnutém Androidu nebo jailbreaknutém iPhone. Banka přihlášení často odmítne kvůli kompromitované bezpečnosti zařízení.
Časté chyby
- Aplikace nainstalovaná z odkazu, který přišel SMS nebo e-mailem. Klasický postup útočníka — nainstaluje falešnou aplikaci, která krade přihlašovací údaje.
- Sdílení přihlášení s rodinou přes svůj telefon. Pro společný účet existují přístupová oprávnění v internetbankingu, ne sdílení biometrie.
- Vypnutá aktualizace aplikace. Banky pravidelně opravují bezpečnostní díry. Nezaktualizovaná aplikace může přestat fungovat nebo být zranitelná.
- Použití mobilní aplikace pro veřejné Wi-Fi bez VPN. Riziko sice není tak vysoké jako u prohlížeče (aplikace pracuje přes silně šifrované API), ale opatrnost je na místě.
Poslední aktualizace: .