Česká národní banka: role, dohled nad bankami a číselník BA0030

Tři role ČNB v jedné instituci

Podle zákona č. 6/1993 Sb. plní ČNB tři hlavní úkoly. První je péče o cenovou stabilitu — určování úrokových sazeb a měnové politiky tak, aby se inflace dlouhodobě držela kolem cíle 2 %. Druhým úkolem je dohled nad finančním trhem, který přešel na ČNB v letech 2006 a 2008 z dříve oddělených komisí. Třetím je správa platebního styku, devizových rezerv státu a emise hotovostních peněz.

Tato kombinace není v Evropě obvyklá. Dohled nad bankami a kapitálovým trhem mívají v jiných zemích samostatné úřady. V Česku ho převzala ČNB s argumentem, že centrální banka má nejlepší přístup k datům o stabilitě jednotlivých institucí a k makroekonomickému kontextu.

Dohled nad bankami v praxi

ČNB uděluje povolení působit jako banka podle zákona č. 21/1992 Sb., o bankách. Žadatel musí prokázat dostatečný kapitál (základní kapitál minimálně 500 milionů Kč), kvalifikované vedení, vlastnickou strukturu bez netransparentních článků a obchodní plán s reálným výhledem ziskovosti. Proces vyřízení žádosti trvá nejméně 12 měsíců.

Po udělení licence kontroluje ČNB průběžně kapitálovou přiměřenost, kvalitu úvěrového portfolia, řízení likvidity, dodržování pravidel proti praní špinavých peněz (AML) a ochranu klientů. Nástrojem jsou pravidelné reportingové povinnosti, on-site kontroly v bance a stresové testy. Pokud banka pravidla porušuje, ČNB může uložit pokutu, omezit některé činnosti, nebo v krajním případě licenci odebrat.

Nejviditelnější příklad odebrání licence v posledních letech je Sberbank CZ (28. února 2022). ČNB odebrání zdůvodnila ztrátou důvěry klientů a hromadnými výběry vkladů, které banka po vypuknutí ruské invaze nezvládla pokrýt z likvidních rezerv. Vkladatelé do limitu 100 000 EUR dostali náhradu z Garančního systému finančního trhu.

Číselník BA0030 — kódy bank

Mezi praktické výstupy ČNB pro běžného klienta patří číselník BA0030, který přiřazuje každé bance čtyřmístný kód banky. Kód najdete na konci českého čísla účtu za lomítkem (například 123456789/0300 pro účet u ČSOB). Bez něj banka neví, kam má platbu poukázat.

ČNB číselník aktualizuje při každé změně — vstupu nové banky, fúzi, odebrání licence. Aktuální verze je 252, platná od 1. dubna 2026. Předchozí verze 250 přiřadila kód 8040 rakouské Oberbank, nová verze 252 ho přesunula na pobočku Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz a Oberbank dostala kód 8060. Podobné přesuny ČNB provádí výjimečně, ale ovlivní každou banku, která pracuje s historickými daty plateb.

Banky pod dohledem ČNB

Následující tabulka obsahuje aktivní banky a pobočky zahraničních bank evidované ČNB v BA0030 v.252 (stav k 2026-05-04). Stavební spořitelny mají specializovanou licenci podle zákona č. 96/1993 Sb. a spořitelní družstva (kampeličky) působí podle zákona č. 87/1995 Sb. — i ty však spadají pod dohled ČNB.

Detaily jednotlivých bank, jejich BIC/SWIFT a stručná historie jsou v přehledu bank v ČR. Vyhledávání podle kódu banky najdete v přehledu kódů bank.

Jak ověřit banku přes ČNB

K ověření, zda má instituce platnou bankovní licenci, slouží aplikace JERRS (Jednotná evidence regulovaných a registrovaných subjektů) na webu ČNB. Postupujte takto: otevřete aplikaci JERRS, zadejte název nebo IČO subjektu a v detailu zkontrolujte typ povolení a datum jeho udělení. Pokud subjekt nemá v JERRS bankovní licenci, ale tvrdí, že přijímá vklady, jde s vysokou pravděpodobností o podvod.

Podrobný postup je v návodu Jak ověřit banku přes ČNB včetně práce s historickými záznamy o subjektech, kterým byla licence odebrána.

ČNB a evropský rámec

Od vstupu ČR do EU v roce 2004 spolupracuje ČNB s Evropskou centrální bankou v rámci Evropského systému centrálních bank a od 2014 také v rámci Single Supervisory Mechanism (SSM) pro významné banky. Velké tuzemské banky (například Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka) zároveň podléhají dohledu mateřských skupin v rámci EU.