Jak ověřit banku přes ČNB

Proč ČNB seznam ověřit

V Česku smí slovo „banka" v názvu nést pouze instituce s bankovní licencí od České národní banky nebo s evropskou jednotnou licencí notifikovanou do Česka. Tento požadavek vychází ze zákona č. 21/1992 Sb., o bankách. Jakákoliv jiná firma s názvem obsahujícím „banka" porušuje zákon a vystavuje se sankcím.

Podvodné weby a e-mailové kampaně si často přivlastní brand existující banky nebo si vymyslí fiktivní instituci. Ověření v seznamu ČNB trvá minutu a odhalí oba případy. Pro porozumění širšímu rámci dohledu slouží stránka Česká národní banka a regulace bank v ČR.

Postup krok za krokem

1. 1

   Otevřete seznam regulovaných subjektů ČNB

   Adresa je cnb.cz/cs/dohled-financni-trh/seznamy. Druhá cesta vede přes aplikaci JERRS (apl.cnb.cz) — interaktivní vyhledávač všech licencovaných subjektů. Obě stránky jsou veřejné a zdarma.

2. 2

   Vyhledejte banku podle názvu, IČO nebo kódu

   Stačí zadat část názvu (například „raiffeisen") nebo IČO. Aplikace vrátí seznam subjektů a u každého stav licence: platná, omezená, odebraná. Pro českou banku je správná hodnota „banka" nebo „pobočka zahraniční banky".

3. 3

   Ověřte typ licence a stav

   Banka v Česku musí mít buď bankovní licenci od ČNB, nebo jednotnou licenci EU s notifikací do Česka (single passport). Pokud subjekt seznam neuvádí, není pod českým bankovním dohledem a bankou se nazývat nesmí.

4. 4

   Zkontrolujte sídlo a IČO proti původnímu zdroji

   Sídlo a IČO v ČNB seznamu by mělo odpovídat údajům na faktuře, smlouvě nebo webu protistrany. Rozpor je varovný signál — někdo si „vypůjčil" jméno reálné banky.

Co znamenají jednotlivé statusy v seznamu

• Licence platná. Subjekt má platnou bankovní licenci a podléhá dohledu ČNB. Pojištění vkladů funguje, banka splňuje kapitálové požadavky.
• Licence omezená. Banka je v procesu reorganizace, vstupu nového vlastníka nebo má omezené činnosti. Vklady jsou stále pojištěny, ale některé služby mohou být dočasně pozastavené.
• Licence odebrána. ČNB licenci odebrala (typicky kvůli porušení regulatorních požadavků nebo platební neschopnosti). Banka přechází do likvidace, klienti dostávají výplatu z Garančního systému. Detail postupu vede stránka garance vkladů. Konkrétní příklad — Sberbank CZ v dubnu 2022.
• V likvidaci. Subjekt už neposkytuje běžné bankovní služby, dokončuje vypořádání s klienty.
• Subjekt v seznamu není. Buď nikdy nebyl banka, nebo licenci ztratil před lety a ČNB ho z aktivního seznamu odstranila. Pro platbu mu nevěřte bez další verifikace.

Aplikace JERRS — interaktivní vyhledávání

JERRS (Jednotný evidenční registr regulovaných subjektů) je nejpodrobnější veřejně dostupný zdroj. Zadáte část názvu nebo IČO a aplikace vrátí historii všech statusů, dat udělení i odebrání licence. Pokud potřebujete dokázat, že banka v určitém datu měla platnou licenci (například pro soudní řízení), JERRS toto poskytne.

Pro běžné ověření aktuálního stavu stačí prostší seznam regulovaných subjektů. Ten je rozdělený podle typů — banky, pojišťovny, obchodníci s cennými papíry, investiční fondy. Pro českou retailovou banku hledáte v sekci „Banky" nebo „Pobočky zahraničních bank".

Souběžné ověření v ARES

ČNB seznam pokrývá bankovní licenci. ARES (administrativní registr ekonomických subjektů, vede ho stát na ares.gov.cz) pokrývá obchodněprávní existenci firmy — IČO, sídlo, statutární orgány, výpis z obchodního rejstříku. Pro důkladnou kontrolu protistrany ověřte oba zdroje:

• ČNB seznam: má banka licenci?
• ARES: existuje firma s tímto IČO a sedí sídlo i jméno?

Pokud se IČO mezi oběma zdroji liší, něco nesedí. Buď protistrana používá zastaralé údaje, nebo si vymyslela název.

Časté chyby při ověřování

• Spoléhání na vyhledávač. Google najde web s logem banky i tehdy, když je to phishing. Vždy ověřujte v ČNB seznamu, ne jen v Googlu.
• Záměna značky a právní entity. „Poštovní spořitelna" už není samostatná banka — od roku 2018 je to obchodní značka ČSOB. Detail vede profil Poštovní spořitelny. ČNB seznam ji jako samostatný subjekt neuvádí.
• Nepozornost u dceřiných společností. ČSOB Pojišťovna není banka, ale pojišťovna. Hypoteční banka je banka pod ČSOB Group s vlastní licencí. Pokud něco posíláte „ČSOB", ale faktura má IČO Pojišťovny, ověřte typ subjektu.
• Důvěra ve „švýcarský bankovní účet". Pro tuzemský převod v Česku to není relevantní — buď subjekt licencovaný v ČR má, nebo nemá. Zahraniční licence (švýcarská, americká) v ČR neplatí, dokud není notifikována podle EU pravidel (které se Švýcarska netýkají).