1. Univerzální banky
Nejčastější typ. Mají povolení podle zákona č. 21/1992 Sb. provádět všechny bankovní činnosti — přijímat vklady, poskytovat úvěry, vést platební styk, obchodovat s cennými papíry, nabízet investiční služby. Sem patří všechny velké tuzemské banky: Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Raiffeisenbank, MONETA Money Bank, UniCredit Bank, Fio banka, Air Bank, CREDITAS, Trinity Bank i nová Partners Banka.
Vklady fyzických osob a firem do 100 000 EUR na klienta a banku jsou pojištěné u Garančního systému finančního trhu. Univerzální banky se mezi sebou liší jen obchodním zaměřením — některé cílí na retail, jiné na korporátní klientelu, ale licenčně mohou všechny dělat totéž.
2. Stavební spořitelny
Banky se specializovanou licencí podle zákona č. 96/1993 Sb., o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření. Smí pouze přijímat účelové vklady stavebního spoření a poskytovat úvěry ze stavebního spoření a překlenovací úvěry. Nemohou nabízet běžné účty ani spotřebitelské úvěry mimo bydlení.
V Česku působí pět stavebních spořitelen, všechny jako součást skupiny některé z velkých bank. ČSOB Stavební spořitelna (dříve ČMSS, „liška"), Raiffeisen stavební spořitelna, MONETA Stavební Spořitelna (vznikla fúzí Wüstenrot do MONETA), Modrá pyramida ze skupiny KB a Buřinka (Stavební spořitelna ČS).
Vklady ve stavebních spořitelnách jsou pojištěné stejně jako u běžných bank — limit 100 000 EUR na klienta a instituci. Smlouva o stavebním spoření má pevný šestiletý vázací cyklus a nárok na státní podporu.
3. Specializované hypoteční a rozvojové banky
Třetí kategorie zahrnuje banky se zaměřením na konkrétní segment. Patří sem ČSOB Hypoteční banka, která se 100% věnuje hypotečním úvěrům jako součást ČSOB Group, a státní Národní rozvojová banka (NRB, dříve ČMZRB) financující malé a střední podniky a infrastrukturní projekty z veřejných zdrojů.
Tyto banky mají plnou bankovní licenci, ale podle obchodního modelu nenabízejí všechny standardní bankovní produkty. Hypoteční banka například nevede běžné účty pro veřejnost, NRB nepřijímá retailové vklady.
4. Organizační složky zahraničních bank
Pobočky bank z jiných členských zemí EU. Působí v Česku na základě tzv. jednotného evropského pasu — mateřská banka má licenci v jedné zemi EU a může poskytovat služby v ostatních členských státech bez nutnosti znovu žádat o licenci.
Pobočky zahraničních bank v ČR: ING Bank (NL), Citibank (IE), mBank (PL), Oberbank (AT), BNP Paribas (FR), Deutsche Bank (DE), HSBC (FR), VÚB (SK), PKO BP (PL) a Commerzbank (DE).
Důležitý rozdíl: pojištění vkladů zajišťuje garanční systém země mateřské banky, ne český Garanční systém finančního trhu. Limit zůstává 100 000 EUR (jednotný v celé EU), výplata ale probíhá přes nizozemský, irský, polský nebo jiný národní systém. Pro klienta to znamená delší vyřízení v případě selhání banky.
Více v samostatném přehledu zahraničních bank v ČR.
5. Spořitelní družstva (kampeličky)
Družstevní instituce podle zákona č. 87/1995 Sb., o spořitelních a úvěrních družstvech. Aby si klient mohl založit účet, musí se nejprve stát členem družstva — to obvykle znamená vložit členský vklad (obvykle v řádu stovek až tisíců korun) a podepsat smlouvu o členství.
Aktuálně v Česku působí čtyři kampeličky: Citfin (devizové operace pro firmy), Peněžní dům, Artesa a NEY. Po krachu několika kampeliček v 90. letech (například WPB Capital, Metropolitní spořitelní družstvo) zpřísnil zákonodárce v roce 2014 pravidla — zejména poměr členských vkladů k vkladům na účtech (tzv. pravidlo desetinásobku).
Pojištění vkladů u kampeliček funguje stejně jako u bank — limit 100 000 EUR z Garančního systému finančního trhu.
Co není banka
Mimo bankovní licenci působí v Česku platební instituce (například Revolut Bank UAB pobočka pro ČR — pozor, to je litevská banka, ne platební instituce, ale služby typu Wise, Curve), instituce elektronických peněz a poskytovatelé spotřebitelských úvěrů. Tyto subjekty nemají bankovní licenci, nesmí přijímat klasické vklady a vklady u nich nejsou pojištěné Garančním systémem.
Odlišit banku od nebanky lze v aplikaci JERRS ČNB. Více v návodu Jak ověřit banku přes ČNB.
Časté dotazy
Je stavební spořitelna banka?
Ano, ale s omezenou licencí. Smí přijímat vklady a poskytovat úvěry pouze podle zákona o stavebním spoření č. 96/1993 Sb. Nemůže nabízet běžné účty ani podnikatelské úvěry mimo rámec stavebního spoření. Všech pět tuzemských stavebních spořitelen patří do skupiny některé z velkých univerzálních bank.
Jaký je rozdíl mezi bankou a kampeličkou?
Spořitelní družstvo (kampelička) je členská organizace podle zákona č. 87/1995 Sb. Klient se musí stát členem družstva, vložit členský vklad a teprve pak může mít účet. Banka tuto podmínku nemá. Pojištění vkladů funguje u obou stejně do limitu 100 000 EUR.
Proč se mBank, ING nebo Citibank označují jako pobočky?
Protože nejsou samostatné české banky, ale organizační složky zahraniční instituce. Mateřská banka má licenci v jiné členské zemi EU a v Česku jen otevřela pobočku. Pro klienta to nemění nic zásadního, jen pojištění vkladů zajišťuje garanční systém země mateřské banky, ne český Garanční systém finančního trhu.
Poslední aktualizace: .